Quelles sont les assurances indispensables pour les PME ?
Les assurances obligatoires
La responsabilité civile est la base de toute assurance : elle permet d’obtenir un recours contre les tiers.
Si une PME emploie des salariés, la loi impose à l’employeur de leur proposer une protection sociale complémentaire depuis le 1er janvier 2016.
Une PME qui dispose d’une flotte de véhicules professionnels doit assurer chaque véhicule en responsabilité civile (RC) auto, qui indemnise toute victime d’un accident à l’exception du conducteur responsable. C’est la garantie minimale obligatoire pour un véhicule, dite au tiers simple, à laquelle d’autres garanties peuvent s’ajouter pour indemniser le conducteur ou couvrir d’autres sinistres (vol, incendie, etc.).
Certaines professions réglementées doivent obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile (RC) professionnelle : professions de la santé, du droit, agences de voyage, agents immobiliers, agents généraux d’assurance, experts-comptables, métiers de la bouche, etc. Pour les entreprises de la construction et du bâtiment, on parle d’assurance décennale.
Les indispensables
D’une manière générale, il est indispensable de souscrire une assurance responsabilité civile (RC) professionnelle pour toute activité, même non réglementée, afin de se prémunir en cas de dommages causés aux clients, aux fournisseurs ou aux tiers.
Par ailleurs, l’assurance multirisque professionnelle couvre les locaux de l’entreprise (bureaux, boutiques, etc.). Les différentes garanties qui peuvent être souscrites en complément, comme les garanties dégât des eaux, incendie, bris de glace ou vol, ne sont pas obligatoires.
Pour les entreprises les plus modestes, cette assurance multirisque professionnelle prend souvent la forme d’un contrat standard, constituant un package, une garantie tout-en-un qui peut aussi inclure l’assurance auto.
Certains risques prennent aujourd’hui de plus en plus d’importance, notamment les risques cyber et climatiques. Peu d’entreprises s’assurent contre les risques cyber, contre lesquels il est fortement recommandé de prendre des mesures de prévention.
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